银盛支付董事长陈敏:为什么说支付是数字化升级的「最好抓手」?

近日,雷锋网《AI金融评论》举办了「支付AI+数字化商业云峰会」,邀请到银盛支付董事长陈敏、云从科技智慧金融支付解决方案负责人梅磊、首信易支付COO梅岭,和FIS旗下WorldPay中国区总经理施南飞,畅谈支付科技的下一个十年。其中,银盛支付董事长陈敏,以《数字经济趋势下,支付行业的赋能和链接》为题,从支付科技实战的角度剖析移动支付市场的未来。数字化,不是一部手机、一个二维码,而是一套切实可行的数字升级方案,一种通过对数据的分析和理解,在实践中不断提高自身业绩后形成的思维方式。一个简单的二维码支付入口或者一台刷脸支付的机器,已经难以满足商家对数字化升级的需求。人们意识到,单一的支付技术提供商已经很难满足社会的发展需要,支付科技公司需要进军到更细分的行业中去、构建更广泛的服务生态,成为更综合的数字服务商。以下为陈敏演讲全文,雷锋网《AI金融评论》做了不改变原意的编辑:大家下午好,我是来自银盛支付的陈敏。今天非常高兴能和各位在这里做一个关于支付行业的分享。企业数字化升级加速现状企业数字化现在呈现加速发展的趋势,无论是在疫情前、疫情中还是疫情后。现在很多交易慢慢互联网化,如果没有疫情,发展可能会慢一些。但是疫情的出现,将逼迫一些交易采用数字化的方式,对行业做了一些改造。现在采用的手段工具也比较多,像云计算、大数据、互联网、区块链、人工智能、生物识别等。基础建设也支持了整个产业的数字化发展。其目的是为了解决企业的效率问题,将物流、信息流、资金流三流合一。以前主要采用现金交易,没有这么多的资金流,甚至信息流也都没有保存,但采用数字化交易之后,我们能看到整个链条被全部打通了。所以,支付行业对整个数字化起了加速的作用。新的经济环境、支付的赋能和链接,对我们整个数字化也做了推动。很多企业,无论大小,整体上都需要往信息化、数字化、现代化的方向上进行转换,如果不做转化,将会面临被淘汰的境遇。线上和线下的融合越来越快。发改委等六部委也发布了一个《关于支持民营企业加快改革发展和转型升级的实施意见》。其中也提到了小企业的创新赋能。现在的小企业开店,要用到很多工具,最起码有个二维码收款;如果是餐饮行业,还要有较好的点餐系统,这些都是数字化的具体体现。这张图示是2013年到2020年中国第三方移动支付的交易规模。2013年几乎可以忽略不计,到2019年,规模已经达到了226.1万亿。预计2020年将达到249.2万亿,这是一个高速发展的产业,在全球都比较少见。国外整个支付业务的发展都在向中国学习。从阶段上看,前面几个阶段由电商增长到固定增长;截止目前,线下的扫码已经全部铺开,现在各个支付公司也在做行业解决方案和产业支付。无论是支付转型还是数字化转型,我们都是基于这一情况做相关决策与产品设计。支付是数字化升级的最好抓手支付是数字化升级的一个重要抓手——我甚至认为,这是最好的抓手。因为如果单纯谈数字化,只是涉及到信息系统升级和优化方面,但是不能将三流合一。由于中国支付产业的发展,很好地解决了资金流的问题,通过资金流又解决了很多信息流和很多决策。那么,支付企业怎么给其它企业做服务呢?通过技术、经验和资源的积累,将内在的场景和外在的场景进行结合,打通了商业流、资金流、信息流,以此提升效率,降低成本,最终满足C端客户的便利性。最典型的案例就是一些园区和批发市场,以前他们的经营仅限于现金的收付,缺乏对客户的深入了解。但是将我们的一些解决方案切入进去后,让他们深入了解到客户,为企业给出用户画像,企业能更全面了解自己的经营情况。再加上现在的互联网化,现在的批发市场,已经不只局限在当地,可能是中国的、甚至是全球的批发市场。通过支付和相关解决方案,将其整个经营的范围以及内涵和外延都扩大化了。我们对此进行了很多实践探索,也得到了这些企业主、小老板的大力支持。在这个过程中,通过支付切入,解决企业数字化问题。主要还是解决企业的痛点——一定要了解客户从哪里来,到哪里去,为什么来?为什么去?帮助企业了解客户在想什么?要什么?以前、现在、以后在想什么?解决这些问题,从而提升他们的业务效率,降低商业成本。支付具备入口和流量的优势。因为最后的成交需要扫一扫、拍一拍,或者是在线上采用比较传统的U盾进行支付,至少有一种适合的方式。 同时,在支付完毕后,还可以给到一些指引。现在最常见的就是后面会送出一个红包,甚至出现一个大的广告展示,从这个角度来看,支付就是一个入口,也将给商户带来流量。这是我们店铺经营的解决方案产品——小Y掌柜,相比传统的ERP系统,我们增加了云服务的功能,也有针对各个行业的多维度解决方案。前台的收银系统用的是我们的基础支付服务,支持各种支付方式,从扫码到POS机再到现在流行的刷脸支付。我们希望通过支付解决商户的一些问题和痛点,发挥优势链接生态资源,将我们的新技术转化成生产力以赋能商户。作为商户,特别是中小微商户是没有技术的,对支付也只有概念上的认识,商业服务的能力需求比较简单,但可以肯定的是,如果提供的技术解决了他的问题,无论硬件软件,商户一般都会采用。举个例子,在街头卖烧饼、油条的店,一般是个体户,收款后只需要语音播报出来就可以满足其需求。而涉及到点餐系统,大家在每个桌子上扫一就能进行下单操作。如果是园区,有大型的购物中心在其中,整个账户体系涉及到子商户的问题和总商户的问题,也涉及到商品的营销,甚至还要绑定一些停车场的解决方案。所以,商户的需求千差万别,有的涉及到跟ERP系统对接,有的还要需要协助营销,甚至还需要连接银行等等,这些都是我们在做的一些事情。未来支付发展中的链接和赋能作用那么,未来的支付究竟会是一个什么形态?我们在此也谈谈自己的看法。支付产业的竞争已经进入白热化的阶段,在未来将会更加激烈。在产业端,全球新的增量市场是当前的一个重点。不单是做支付,还要对产业服务,链接一切。就像微信,通过社交平台链接各种合作伙伴。同时,支付企业也需要构建自己的核心竞争力。每家公司因为资源不同、历史不同,所以对核心竞争力的定义也会不一样。有些支付机构本身自带流量,那它在流量方面的核心竞争力可能更强。比如美团或者京东等等,有自己的核心竞争力,而一些小企业则是在技术上面发力,在技术上加强金融科技的建设,还有一些企业跟银行有很好的合作关系,专门帮助银行做一些解决方案,支付企业的发展道路会不尽相同。总的来讲,支付已经成为一个基础服务。在未来,可能成为一个公共服务。要依靠基础服务挣钱是不太现实的,因为基础服务是大家应该有而不能缺少的。整体来说,支付企业在其他方面,比如在技术推动、在硬件支持、在方案解决方面挣到钱,甚至可以作为咨询公司为企业服务,这个路径是多样化的,也给支付企业带来了一些新的挑战。无论面对哪个挑战,对支付而言,是需要结合场景,链接生态,赋能商业社会。所以,支付企业首先是一个要有社会责任感的企业,因为不仅要接受监管,还要服务好这些商家,才能考虑后面的一些技术上的升级以及其他商业模式上的变革等等,这样才能让支付机构有新的活力。如果不做这些变更,不但服务不好商家,企业可能还会面临一些新的问题。怎么链接、怎么赋能?首先,在任何时候支付都需要场景,当有企业需要一个支付的工具,希望接入的时候,我问的第一句话就是:什么场景?第二个就是生态,场景和生态只是一个硬币的两面,从不同的角度来看,生态就是(你)在其中属于什么角色,是一条龙服务,还是只是中间的一个部分?做好支付的同时还在增值服务。我们现在两者都在尝试,将支付作为基础服务。另一方面,我们还与更多合作伙伴,例如一些场景的解决方案商、商业银行服务商,包括硬件的厂商等等做一些链接,大家携手更好地服务商家、企业等。所以,未来的支付发展是基于支付的场景和生态,将会有越来越多样化的一些解决方案,而支付的手段肯定也会随之增加。有可能在5G来临之后,每个物联网自己就带支付功能,之后机器人也可能支付了,我们认为还是有很大想象空间。如果没有支付,单纯做所谓的支付软件系统,这是没有生命力的,因为看不到支付数据,数字化转型就不完整。这是我们正在尝试的,其中一个支付+保险行业的解决方案。我们理解为,保险行业本身也在发展,根据保险公司的一些要求,方案从资金的归集、续保、首保、理赔、资金划拨等,和导流方面的,都有覆盖。保险也希望切入到更多场景,而支付是自带流量、自带入口的。所以我们将保险公司也引入进来,在流量入口上,无论是做宣传,还是最终交易完成,都是通过这个方式来实现。从另一个维度看,未来支付究竟是什么样的形态?支付的手段上是全场景支付,涵盖了线上、线下、扫码、刷脸和无感支付,支付方式将会越来越多,但是我认为扫码支付还是趋势和主流,其他支付方式作为补充,因为涉及到成本和用户教育问题。其他的支付方式在特定场景使用,作为补充和完善。另外在生态服务、金融服务,包括在营销,也有一些新的突破。因为支付公司现在还需要帮助企业做流量的导入,就如我们的银盛小Y管家为一些企业也做了广告投放,因为我们本身也自带流量、自带入口。广告是定向的,针对不同画像的人群,这点也得到了商家的认可,给他们带来了流量。另外我们还会给商家搞营销活动、会员营销,做更多的结合,对外赋能。金融服务是因为有了这些数据,企业的贷款问题,例如POS贷、企业贷、供应链金融、消费金融、分期付款等等,也能叠加在上面。所以支付一方面具有金融属性,涉及到与银行的对接,另一方面又具有科技属性,比如SaaS服务和增值服务这些方面。这两种属性结合。当然,支付传统的多维度管理,账户体系建设、财务的数据以及商品的管理等等,说明不单在做支付,还延伸到了其他的业务。以后支付的竞争力不在于支付本身,而是针对客户做了哪些量身定做的方案,这才是以后支付的一个竞争焦点。科技商业化推动支付业态持续升级最后,科技商业化也推动了支付业态的持续升级。无论是支付场景还是支付方式,以及商业模式,我们认为创新迭代是很快的。支付企业在持续对外赋能的同时,更加需要提升自我,不断迭代升级,输出更具有价值的金融科技解决方案,带来美好的价值体验。回放预约丨雷锋网「支付AI+数字化商业云峰会」本场云峰会的回放视频将陆续上线。错过直播的朋友,可以关注公众号“AI金融评论”,回复“参会”,入群观看。

银盛支付董事长陈敏:为什么说支付是数字化升级的「最好抓手」?

近日,雷锋网《AI金融评论》举办了「支付AI+数字化商业云峰会」,邀请到银盛支付董事长陈敏、云从科技智慧金融支付解决方案负责人梅磊、首信易支付COO梅岭,和FIS旗下WorldPay中国区总经理施南飞,畅谈支付科技的下一个十年。

其中,银盛支付董事长陈敏,以《数字经济趋势下,支付行业的赋能和链接》为题,从支付科技实战的角度剖析移动支付市场的未来。

数字化,不是一部手机、一个二维码,而是一套切实可行的数字升级方案,一种通过对数据的分析和理解,在实践中不断提高自身业绩后形成的思维方式。一个简单的二维码支付入口或者一台刷脸支付的机器,已经难以满足商家对数字化升级的需求。

人们意识到,单一的支付技术提供商已经很难满足社会的发展需要,支付科技公司需要进军到更细分的行业中去、构建更广泛的服务生态,成为更综合的数字服务商。

以下为陈敏演讲全文,雷锋网《AI金融评论》做了不改变原意的编辑:

大家下午好,我是来自银盛支付的陈敏。今天非常高兴能和各位在这里做一个关于支付行业的分享。

企业数字化升级加速现状

企业数字化现在呈现加速发展的趋势,无论是在疫情前、疫情中还是疫情后。

现在很多交易慢慢互联网化,如果没有疫情,发展可能会慢一些。但是疫情的出现,将逼迫一些交易采用数字化的方式,对行业做了一些改造。

现在采用的手段工具也比较多,像云计算、大数据、互联网、区块链、人工智能、生物识别等。基础建设也支持了整个产业的数字化发展。其目的是为了解决企业的效率问题,将物流、信息流、资金流三流合一。

以前主要采用现金交易,没有这么多的资金流,甚至信息流也都没有保存,但采用数字化交易之后,我们能看到整个链条被全部打通了。

所以,支付行业对整个数字化起了加速的作用。新的经济环境、支付的赋能和链接,对我们整个数字化也做了推动。

很多企业,无论大小,整体上都需要往信息化、数字化、现代化的方向上进行转换,如果不做转化,将会面临被淘汰的境遇。

线上和线下的融合越来越快。

发改委等六部委也发布了一个《关于支持民营企业加快改革发展和转型升级的实施意见》。其中也提到了小企业的创新赋能。

现在的小企业开店,要用到很多工具,最起码有个二维码收款;如果是餐饮行业,还要有较好的点餐系统,这些都是数字化的具体体现。

这张图示是2013年到2020年中国第三方移动支付的交易规模。

2013年几乎可以忽略不计,到2019年,规模已经达到了226.1万亿。预计2020年将达到249.2万亿,这是一个高速发展的产业,在全球都比较少见。国外整个支付业务的发展都在向中国学习。

从阶段上看,前面几个阶段由电商增长到固定增长;截止目前,线下的扫码已经全部铺开,现在各个支付公司也在做行业解决方案和产业支付。

无论是支付转型还是数字化转型,我们都是基于这一情况做相关决策与产品设计。

支付是数字化升级的最好抓手

支付是数字化升级的一个重要抓手——我甚至认为,这是最好的抓手。

因为如果单纯谈数字化,只是涉及到信息系统升级和优化方面,但是不能将三流合一。由于中国支付产业的发展,很好地解决了资金流的问题,通过资金流又解决了很多信息流和很多决策。

那么,支付企业怎么给其它企业做服务呢?通过技术、经验和资源的积累,将内在的场景和外在的场景进行结合,打通了商业流、资金流、信息流,以此提升效率,降低成本,最终满足C端客户的便利性。

最典型的案例就是一些园区和批发市场,以前他们的经营仅限于现金的收付,缺乏对客户的深入了解。

但是将我们的一些解决方案切入进去后,让他们深入了解到客户,为企业给出用户画像,企业能更全面了解自己的经营情况。

再加上现在的互联网化,现在的批发市场,已经不只局限在当地,可能是中国的、甚至是全球的批发市场。通过支付和相关解决方案,将其整个经营的范围以及内涵和外延都扩大化了。我们对此进行了很多实践探索,也得到了这些企业主、小老板的大力支持。

在这个过程中,通过支付切入,解决企业数字化问题。主要还是解决企业的痛点——一定要了解客户从哪里来,到哪里去,为什么来?为什么去?帮助企业了解客户在想什么?要什么?以前、现在、以后在想什么?解决这些问题,从而提升他们的业务效率,降低商业成本。

支付具备入口和流量的优势。

因为最后的成交需要扫一扫、拍一拍,或者是在线上采用比较传统的U盾进行支付,至少有一种适合的方式。 同时,在支付完毕后,还可以给到一些指引。现在最常见的就是后面会送出一个红包,甚至出现一个大的广告展示,从这个角度来看,支付就是一个入口,也将给商户带来流量。

这是我们店铺经营的解决方案产品——小Y掌柜,相比传统的ERP系统,我们增加了云服务的功能,也有针对各个行业的多维度解决方案。前台的收银系统用的是我们的基础支付服务,支持各种支付方式,从扫码到POS机再到现在流行的刷脸支付。

我们希望通过支付解决商户的一些问题和痛点,发挥优势链接生态资源,将我们的新技术转化成生产力以赋能商户。

作为商户,特别是中小微商户是没有技术的,对支付也只有概念上的认识,商业服务的能力需求比较简单,但可以肯定的是,如果提供的技术解决了他的问题,无论硬件软件,商户一般都会采用。

举个例子,在街头卖烧饼、油条的店,一般是个体户,收款后只需要语音播报出来就可以满足其需求。

而涉及到点餐系统,大家在每个桌子上扫一就能进行下单操作。

如果是园区,有大型的购物中心在其中,整个账户体系涉及到子商户的问题和总商户的问题,也涉及到商品的营销,甚至还要绑定一些停车场的解决方案。

所以,商户的需求千差万别,有的涉及到跟ERP系统对接,有的还要需要协助营销,甚至还需要连接银行等等,这些都是我们在做的一些事情。

未来支付发展中的链接和赋能作用

那么,未来的支付究竟会是一个什么形态?我们在此也谈谈自己的看法。

支付产业的竞争已经进入白热化的阶段,在未来将会更加激烈。

在产业端,全球新的增量市场是当前的一个重点。不单是做支付,还要对产业服务,链接一切。就像微信,通过社交平台链接各种合作伙伴。

同时,支付企业也需要构建自己的核心竞争力。每家公司因为资源不同、历史不同,所以对核心竞争力的定义也会不一样。有些支付机构本身自带流量,那它在流量方面的核心竞争力可能更强。比如美团或者京东等等,有自己的核心竞争力,而一些小企业则是在技术上面发力,在技术上加强金融科技的建设,还有一些企业跟银行有很好的合作关系,专门帮助银行做一些解决方案,支付企业的发展道路会不尽相同。

总的来讲,支付已经成为一个基础服务。在未来,可能成为一个公共服务。要依靠基础服务挣钱是不太现实的,因为基础服务是大家应该有而不能缺少的。

整体来说,支付企业在其他方面,比如在技术推动、在硬件支持、在方案解决方面挣到钱,甚至可以作为咨询公司为企业服务,这个路径是多样化的,也给支付企业带来了一些新的挑战。

无论面对哪个挑战,对支付而言,是需要结合场景,链接生态,赋能商业社会。

所以,支付企业首先是一个要有社会责任感的企业,因为不仅要接受监管,还要服务好这些商家,才能考虑后面的一些技术上的升级以及其他商业模式上的变革等等,这样才能让支付机构有新的活力。如果不做这些变更,不但服务不好商家,企业可能还会面临一些新的问题。

怎么链接、怎么赋能?首先,在任何时候支付都需要场景,当有企业需要一个支付的工具,希望接入的时候,我问的第一句话就是:什么场景?

第二个就是生态,场景和生态只是一个硬币的两面,从不同的角度来看,生态就是(你)在其中属于什么角色,是一条龙服务,还是只是中间的一个部分?做好支付的同时还在增值服务。我们现在两者都在尝试,将支付作为基础服务。

另一方面,我们还与更多合作伙伴,例如一些场景的解决方案商、商业银行服务商,包括硬件的厂商等等做一些链接,大家携手更好地服务商家、企业等。

所以,未来的支付发展是基于支付的场景和生态,将会有越来越多样化的一些解决方案,而支付的手段肯定也会随之增加。有可能在5G来临之后,每个物联网自己就带支付功能,之后机器人也可能支付了,我们认为还是有很大想象空间。

如果没有支付,单纯做所谓的支付软件系统,这是没有生命力的,因为看不到支付数据,数字化转型就不完整。

这是我们正在尝试的,其中一个支付+保险行业的解决方案。

我们理解为,保险行业本身也在发展,根据保险公司的一些要求,方案从资金的归集、续保、首保、理赔、资金划拨等,和导流方面的,都有覆盖。

保险也希望切入到更多场景,而支付是自带流量、自带入口的。所以我们将保险公司也引入进来,在流量入口上,无论是做宣传,还是最终交易完成,都是通过这个方式来实现。

从另一个维度看,未来支付究竟是什么样的形态?

支付的手段上是全场景支付,涵盖了线上、线下、扫码、刷脸和无感支付,支付方式将会越来越多,但是我认为扫码支付还是趋势和主流,其他支付方式作为补充,因为涉及到成本和用户教育问题。其他的支付方式在特定场景使用,作为补充和完善。

另外在生态服务、金融服务,包括在营销,也有一些新的突破。因为支付公司现在还需要帮助企业做流量的导入,就如我们的银盛小Y管家为一些企业也做了广告投放,因为我们本身也自带流量、自带入口。广告是定向的,针对不同画像的人群,这点也得到了商家的认可,给他们带来了流量。

另外我们还会给商家搞营销活动、会员营销,做更多的结合,对外赋能。

金融服务是因为有了这些数据,企业的贷款问题,例如POS贷、企业贷、供应链金融、消费金融、分期付款等等,也能叠加在上面。

所以支付一方面具有金融属性,涉及到与银行的对接,另一方面又具有科技属性,比如SaaS服务和增值服务这些方面。这两种属性结合。

当然,支付传统的多维度管理,账户体系建设、财务的数据以及商品的管理等等,说明不单在做支付,还延伸到了其他的业务。

以后支付的竞争力不在于支付本身,而是针对客户做了哪些量身定做的方案,这才是以后支付的一个竞争焦点。

科技商业化推动支付业态持续升级

最后,科技商业化也推动了支付业态的持续升级。无论是支付场景还是支付方式,以及商业模式,我们认为创新迭代是很快的。

支付企业在持续对外赋能的同时,更加需要提升自我,不断迭代升级,输出更具有价值的金融科技解决方案,带来美好的价值体验。

回放预约丨雷锋网「支付AI+数字化商业云峰会」

本场云峰会的回放视频将陆续上线。错过直播的朋友,可以关注公众号“AI金融评论”,回复“参会”,入群观看。